Bekijk uw situatie in de pensioenplanner
Wat betekent deze keuze voor uw pensioen? Bereken het in de pensioenplanner.
Bereken het nu!U kiest niet alleen wanneer u met pensioen gaat, maar ook hoe u uw pensioen wilt verdelen. Verwacht u dat u in de eerste jaren van uw pensioen meer inkomen nodig heeft? Bijvoorbeeld omdat u een hypotheek wilt aflossen of omdat u plannen heeft waarvoor u tijdelijk meer geld nodig heeft? Dan kunt u kiezen voor eerst meer pensioen en daarna minder pensioen: hoog-laag pensioen.
Wat betekent eerst een hoger pensioen ontvangen?
Tijdelijk een hoger pensioen tot AOW-leeftijd:
- Gaat u eerder dan uw AOW-leeftijd met pensioen? U kunt ervoor kiezen om in de periode vóór uw AOW tijdelijk een hoger pensioen te ontvangen.
- U ontvangt het hogere pensioen vanaf uw pensioendatum tot de 1e dag van de maand waarin u uw AOW-leeftijd bereikt.
- Daarna ontvangt u een lager ouderdomspensioen.
Tijdelijk een hoger pensioen vanaf AOW-leeftijd, dan:
- ontvangt u eerst een hoger pensioen;
- ontvangt u daarna een lager pensioen;
- kan de hogere periode minimaal 1 maand en maximaal 10 jaar duren;
- verandert de hoogte van uw pensioen, maar niet uw totale pensioen.
Past deze keuze bij mij?
Deze keuze kan passen als u verwacht dat u in de eerste jaren van uw pensioen meer inkomen nodig heeft. Bijvoorbeeld omdat u een mooie reis wilt maken of omdat u andere plannen heeft waarvoor u tijdelijk meer geld nodig heeft, zoals een hypotheek aflossen. Deze keuze kunt u maken als u met pensioen gaat.
Denk bijvoorbeeld na over deze vragen:
- Past een hoger pensioen nu en een lager pensioen later bij uw plannen voor de toekomst?
- Verwacht u in de eerste jaren van uw pensioen meer uitgaven dan later?
- Wat zijn uw plannen voor de toekomst en welk inkomen past daarbij?
- Hoe ziet uw inkomen eruit als u AOW ontvangt?
- Heeft u nog andere inkomsten?
Door hierover na te denken, krijgt u een beter beeld van wat deze keuze voor u betekent.
Wat verandert er als ik kies voor eerst een hoger pensioen?
Uw inkomen
In de eerste periode ontvangt u meer pensioen. Daarna wordt uw pensioen lager. Dat lagere pensioen ontvangt u voor de rest van uw leven.
Deze keuze kan aantrekkelijk zijn als u aan het begin van uw pensioen extra financiële ruimte wilt hebben. Kijk daarom niet alleen naar uw inkomen nu, maar ook naar uw inkomen later. Hoe ziet uw financiële situatie eruit nadat de hogere periode is afgelopen?
Inkomen voor uw partner
De hoogte van uw eigen pensioen verandert bij hoog-laag pensioen. Kijk daarom naar uw gezamenlijke inkomen in de periode waarin u eerst een hoger pensioen ontvangt en later een lager pensioen. Wat betekent dit voor uw totale financiële situatie samen? Houd ook rekening met wat er voor uw partner geregeld is als u komt te overlijden.
Uw uitgaven
Na uw pensioen veranderen vaak ook uw uitgaven. Kosten die u maakte voor uw werk vallen weg, en u vult uw vrije tijd anders in. Ook uw vaste lasten en persoonlijke uitgaven kunnen veranderen. Bedenk waar u straks uw geld aan moet en wilt uitgeven. De Pensioenschijf-van-vijf van het Nibud kan daarbij helpen.
Belasting en toeslagen
Een hoger pensioen in de eerste periode kan gevolgen hebben voor de belasting die u betaalt en voor eventuele toeslagen.
In de periode waarin u een hoger pensioen ontvangt, is uw belastbare inkomen uit pensioen hoger.
Daardoor betaalt u mogelijk meer belasting. Ook kan een hoger inkomen gevolgen hebben voor toeslagen, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag.
Gaat u met pensioen vóór uw AOW-leeftijd? Kijk dan ook naar de overgang naar uw AOW. Uw inkomen verandert dan opnieuw. Het is daarom belangrijk om niet alleen naar de eerste periode te kijken, maar naar uw inkomen vóór én na uw AOW-leeftijd. Meer informatie vindt u op de website van de Belastingdienst.
Welke keuzes heb ik nog meer?
U kunt meerdere pensioenkeuzes met elkaar combineren. In de pensioenplanner ziet u wat dit voor uw pensioen betekent.
Kiest u ervoor om eerder met pensioen te gaan? Dan kunt u deze keuze daarmee combineren. Zo sluit u het inkomen vóór en ná uw AOW-leeftijd beter op elkaar aan.
U kunt de hoog-laag keuze niet combineren met de pensioenkeuze ‘bedrag ineens’ als deze keuze vanaf 1 januari 2029 beschikbaar komt.
Wat regelt PMT?
Wij sturen u vóór uw AOW-leeftijd informatie over uw pensioen. U kiest vervolgens zelf of en wanneer u uw pensioen laat ingaan, en hoe u uw pensioen verdeelt.
Heeft u uw pensioen aangevraagd? Dan berekenen wij uw pensioen op basis van de keuzes die u heeft gemaakt. U ontvangt binnen 3 weken een bevestiging met de precieze bedragen.
Hoe vraag ik pensioen aan?
U vraagt uw pensioen zelf aan. Dat doet u in Mijn PMT. In het stappenplan op Pensioen aanvragen leest u hoe u uw pensioen aanvraagt. Vraag uw pensioen uiterlijk 2 maanden voordat u het wil laten ingaan aan.
Let op: zodra uw pensioen ingaat, zijn uw keuzes definitief. U kunt deze daarna dus niet meer aanpassen.
Heeft u een partner? Houd er dan rekening mee dat hij of zij uw pensioenaanvraag ook (digitaal) moet ondertekenen.
Wat gebeurt er als ik niets doe?
U krijgt 6 maanden voor uw AOW-leeftijd een bericht van ons om uw pensioen aan te vragen. Uw pensioen gaat niet automatisch in. Vraagt u later aan, dan ontvangt u uw pensioen ook later. U vraagt uw pensioen uiterlijk 2 maanden voordat u het wil laten ingaan aan.
Hulp nodig?
Heeft u vragen of wilt u meer uitleg? Neem dan contact met ons op.